城市与区域措置照应院 苏志勇/文

本年一季度，我国房地产市集出现明显的“小阳春”行情，且企稳向好的势头仍在延续。这与计策的积极鼓吹密不能分，其中住房公积金轨制治疗成为因城施策的迫切计策器具。据机构统计，2025年有27个省份、超150个地级及以上城市对住房公积金计策进行治疗。本年以来有12个省份以及向上50个城市出台了住房公积金干系计策，4月份以来更是迎来计策治疗的爆发期。

各地密集优化公积金计策，绝非浅易的“计策微调”，而是顺应中国经济与房地产新场合的一场深档次轨制重塑。中央经济责任会议和两会政府责任阐发将“深化住房公积金轨制改革”列为本年一项迫切责任。在此配景下，一些城市突破传统框架，在使用场景、规定设定等方面推出了好多创新举措，不仅最大抵制阐扬了公积金在稳楼市中的作用，也为深化住房公积金轨制改革提供了珍重的训戒和样本。

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计策优化：提额度、宽用途、松门槛

张开剩余88%

连年来，住房公积金成为场地政府调控楼市的迫切计策器具。据统计，2025年就有27个省份、超150个地级及以上城市对住房公积金计策进行治疗。参加2026年，计策出台更为密集，年头于今已有12个省份以及向上50个城市对公积金计策进一步优化治疗，内容涵盖提高贷款额度、放宽用途、裁汰贷款门槛、放开“商改公”等多个方面。

提高贷款额度是公积金计策治疗最旧例工夫，可告成晋升购买力。本年出台公积金优化计策的城市无一例外均上调了公积金贷款额度，举座呈现出“基础额度普涨+特定群体/特定房型重复上浮”的特色，尤其是向多孩家庭、后生东谈主才和“好屋子”歪斜。举例，杭州对新市民、后生东谈主家庭额度上浮20%，多子女家庭上浮50%；苏州对后生东谈主才提供首年50%的贷款利息补贴（最高5万元）。广州通过重复各项上浮比例，家庭公积金最高贷款额度可达360万元；上海最高可贷324万元；苏州将家庭额度提至200万元；济南重复各样计策后最高可达240万元；青岛优化余额运筹帷幄倍数至20倍，重复各样上浮计策后最高额度一样可达240万元。在使用场景方面，渐渐突破仅限于买房的限制，住房公积金正从传统的“购房专属钱包”造成隐蔽住房全生命周期的“生计备用金”。举例，石家庄、滨州等地允许索求公积金支付物业费；沈阳不仅可提物业费，老旧小区加装电梯也能一次性索求隐蔽分担用度；湖北孝感等地新增了索求公积金支付车库（位）用度以及交纳契税的计策；福州新增了住房装修索求；黄冈、徐州隔离救援了适儿化和适老化改革索求。

在规定设定上，住房公积金的索乞降使用渐渐破裂了地域与时分限制，多个省市结束他乡互认互通，索求频次和购房套数认定也更为“柔性”。举例，武汉全面松捆公积金他乡贷款限制；孝感破裂地域壁垒，天下范围内的他乡缴存员工在孝感购房均可享受土产货待遇；以深圳为代表的大湾区6城签署了公积金“同城化”左券，加快结束区域内缴存贷款信息互认、他乡贷款互认，破裂了行政区画带来的服务壁垒；广州开创公积金跨境东谈主民币结算，香港住户可告成将内地公积金提现至香港账户用于还境外房贷，结束了从“境内购房”到“境外还贷”的突破。

在索求频次上，大连明确建议，取消不同索求情形及灭亡索求情形中不同索求依据肯求索求“应绝交12个月以上”的限制；河北廊坊也全面取消了索求时分绝交需满12个月的限制；潍坊、孝感等多地取消了偿还商贷索求的地域和次数限制。在套数认定方面，孝感、潍坊等地明确，省内购房以购房地房屋套数为准，且挂牌出售现存住房可核减家庭房屋套数，大大裁汰了改善型换房的门槛。

放宽“商转公”亦然公积金计策治疗的迫切选项。抵制当今，本年已有近30个城市放宽“商转公”限制，中枢内容包括放开“带押直转”、取消“独一住房”或年限限制，救援他乡或代际衔尾等。举例，合肥土产货缴存员工凭银行说明书即可办理，不再限制原商贷披发时分，同期发扬绽开了他乡缴存员工的“商转公”业务；南通针对“商转公”最中枢的过桥资金痛点，推出了“以贷还贷”新模式，员工无需再四处借钱结清原商贷。

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计策后果：降门槛、促畅达、稳预期

上述这些“真金白银”且极具活泼性的公积金新政，对面前房地产市集的企稳回升空到了多维度的助推作用。

最初是实真的在裁汰了购房老本。当今公积金贷款利率为2.6%，处于历史低位，2026世界杯滚球体育中国官网营业贷款利率在3%~3.3%之间，两者有0.4%~0.6%的息差。天然差距不大，但在遥远的房贷周期中，能为购房者省下不小的开支。以贷款100万元、期限30年为例，30年可净从简7.4万元。再重复贷款额度的晋升和首付比例的裁汰，告成缩小了购房者的月供压力。

其次是裁汰购房门槛，让刚需纵欲买房。公积金贷款额度的晋升大大缓解了购房压力。以上海为例，公积金贷款额度上限对总房价的隐蔽比例已从2023年3月的22%晋升至2026年的84%。关于好多中低总价的房源，双员工家庭以至不错结束“全额公积金贷款”，切实作念到了让刚需群体“买得起”。2025年以来，至少已有超30个城市继续放开了“住房公积金直付首付款”的限制，计策渐渐从三四线城市扩围至一二线城市。公积金支付首付款，透顶免去了购房者的中间垫资智商，大大缓解了资金盘活压力。

再次是买通了置换链条，加快改善型需求开释。住房公积金计策不再是浅易的买房扶助，通过“提额度、松限制、降老本”的组合拳，破裂了置换链条的堵点。一是提高贷款额度，让买新址不再捉襟露肘；二是通过破裂贷款次数限制精确激活“卖一买一”；三是通过公积金跨界使用与兜底，对“以旧换新”予以补贴、核减挂牌房屋套数等精确施策，有用裁汰了换房的老本与门槛。这些计策不仅粗略促进部分二手房库存的消化，还能带动新址市集的销售流转，买通楼市良性轮回的要津节点。以武汉为例，针对“老破小”首付高、贷款难的痛点，2026年4月初，武汉优化公积金计策，2026年世界杯官网全面取消二手房贷款房龄分级限制，和谐贷款比例，有用盘活了二手房市集。计策出台后，武汉主要经纪机构日均带看量较计策出台前增长12.35%，二手房成交量加多18.69%。

终末是通过需求的开释和市集的回暖进一步安稳市集预期。看成与老匹夫钱袋子息息干系的计策，公积金的宽松化治疗通常具有极强的激情示意和预期指令作用。密集出台的新政向市集传递了明确的“稳楼市”信号，有助于诞生购房者的不雅望情谊，为举座房地产市集的巩固健康发展注入了一剂“强心针”。

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盘货“账本”：更易缴、更易取、更易贷

参加二季度，包括广东、浙江、山东、四川、内蒙古、北京、厦门、昆明等多个省区市完成了上一年度的“公积金账本”盘货。透过这些“账本”，不错了了看出2025年公积金业务的几大中枢趋势。

一是资金大盘稳步扩大，缴存基数捏续夯实。各地公积金缴存额宽敞保捏了隆重增长，更多员工被纳入保险体系。举例，山东省2025年缴存额达2268.15亿元，同比增长9.47%；四川省实缴东谈主数达867.7万东谈主，同比增长1.81%，缴存额1759.37亿元，同比增长近5%。

二是索求更趋便利，“租购并举”特征明显。2025年，各地全面落实“索求公积金付首付”“跨省通办”等便民举措，索求业务愈加活跃，且资金更多流向真实的住房消耗。从数据上看，偿还购房贷款本息和购买、建造自住住房占据了索求额的半数。租房索求大幅增长，以山东为例，当地扩充住房公积金直付房租模式，2025年租房索求额高达122.32亿元，暴增41.61%；广东省租房索求比例也占到28.8%。

三是贷款重点歪斜，刚需与改善型需求获强力救援。2025年公积金贷款更多地向首套房、多子女家庭以及高品性住房歪斜。举例四川，购买首套住房肯求贷款的借钱东谈主占比高达94.82%；山东的首套房贷款占比也达到93.42%。另外，多个省市公积金贷款计策向绿色建筑等高品性住宅歪斜。举例广州对稳妥要求的星级绿色建筑或安装式建筑，公积金贷款额度上浮30%。

四是升值收益安稳，反哺民生保险。各地公积金中心在扣除必要的开销和风险准备金后，产生了丰厚的升值收益，并多量出动为城市群众租出住房的竖立资金。举例，2025年山东省索求了67.58亿元用于公租房竖立；广东省索求了超百亿元的补充资金用于廉租房竖立。

总体上看，住房公积金正在变得更易缴、更易取、更易贷，在救援新市民、后生东谈主和中低收入群体安堵方面阐扬着不能替代的作用。

场地公积金新政折射的改革深意

苏志勇/文

2026年以来，天下多地掀翻了一轮住房公积金计策的“优化潮”。从内蒙古包头救援活泼做事者自主缴存，到福建全省扩充“代际衔尾”；从沈阳将家庭贷款额度提至150万元，到广州开创公积金跨境结算——这一系列看似沉静的城市动作，实则共同指向一场深入的轨制重塑。

昔时，住房公积金常被诟病为“劫贫济富”的“买房专款”，其“单元东谈主”属性强、使用门槛高、资金千里淀严重。而今，各地密集出台的突破性新政，恰是对中国经济新常态与房地产市集新变化的主动适合，也为深化天下性住房公积金轨制改革提供了珍重的“下层样本”。

最初，这是适合做事花式剧变的势必选拔。跟着平台经济的崛起，外卖骑手、网约车司机、电商主播等活泼做事者已成为城市运行的中坚力量。而传统的公积金轨制带有浓厚的“体制内”颜色，将多量新市民拒之门外。本年，武汉、深圳、包头等城市加快试点活泼做事东谈主员自主缴存，破裂了“有单元能力缴公积金”的壁垒。这一探索不仅扩大了住房公积金的资金池，更是社会保险轨制向“全员隐蔽”迈出的迫切一步，让更多东谈主在城市太平盛世有了底气。

其次，计策重点正从“重购轻租”转向“全生命周期安堵”。在房地产市集参加存量期间、年青一代租房比例加多的配景下，单纯救援买房已分歧时宜。咱们看到，内蒙古斗胆将索求范围延长至取暖费、物业费和契税；杭州、苏州救援索求公积金支付物业费；多地救援索求用于加装电梯和适老化改革。这种从“买房专款”向“安堵钱包”的出动，补皆了居住链条上的短板，精确匹配了住户晋升居住品性的多元化需求。

再次，资金功能正从“低效千里淀”向“普惠兜底”追念。天下住房公积金结余曾高达数万亿元，却因流转不畅成了“千里睡资金”。本年以来，各地通过提高贷款额度、执行“商转公”、放宽他乡互认等门径，致力于于盘活这笔千里淀财富。额外是针对多子女家庭、后生东谈主的计策歪斜，不仅阐扬了公积金的低息上风，更体现了社会计策的温度，让公积金信得过追念“衔尾共济”的本源。

终末，这亦然服务宏不雅经济大局的要津一环。住房消耗是巨额消耗的中枢。各地通过裁汰置业老本，本体上是在加多住户的可主宰收入。这笔省下来的真金白银，粗略出动为诠释、文旅等其他范围的消吃力，从而在“扩内需、稳市集”的宏不雅经济棋盘上阐扬“四两拨千斤”的作用。

本年，“深化住房公积金轨制改革”被明确写入政府责任阐发，意味着公积金轨制将迎来一场系统性的改革，各地公积金轨制探索，为国度层面的顶层缠绵提供了丰富的执行依据。改日深化住房公积金轨制改革的标的果决了了：必须进一步破裂户籍与业绩壁垒，拓宽使用场景，晋升统筹层级。惟有如斯，这笔属于亿万员工的“安堵钱”，能力信得过化作津润民生的“流水”，托举起更多东谈主“住有宜居”的梦思。

（此文刊于中国房地产报5月18日11版 包袱剪辑 苏志勇）

值班编委：樊永锋

经由剪辑：温红妹

审读：戴士潮

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